Swedbank AS
Банковскими картами в Эстонии пользуются уже более 30 лет – с ними выросло целое поколение, – и еще с момента выпуска первой карты банки постоянно повторяют клиентам одно и то же: свою банковскую карту и PIN-коды никому передавать нельзя.
Тем не менее, по словам Ээро Эргма, руководителя отдела Swedbank по предотвращению финансовых преступлений, сегодня почти половину ущерба от телефонного мошенничества составляют случаи, когда жертва сама передает мошеннику данные, необходимые для доступа к своему счету.
«Люди верят, что тот, кто пришел к ним домой, является, например, сотрудником банка, который забирает карты и безопасно доставляет их для проверки. Мошенники убеждают потерпевшего, что его банковская карта под угрозой и ее необходимо отнести в банк для уничтожения или исправления ситуации. Также широко используется такая легенда, что банк или полиция должны временно забрать карту на хранение, поскольку по счету проходят подозрительные операции, и для защиты клиента карту необходимо безопасно хранить до тех пор, пока преступная деятельность не будет пресечена. К клиенту направляют «курьера» или просят положить карту вместе с PIN-кодами в посылочный автомат. И люди довольно часто действительно так и поступают», – сказал Ээро Эргма.
Это подтверждает и статистика банка: по сравнению с прошлым годом стало больше как случаев мошенничества при снятии наличных в банкоматах, так и причиненного им ущерба. Поэтому Swedbank напоминает, что банкам нет необходимости собирать банковские карты описанным способом. Если у банка возникнет подозрение, что карта клиента используется ненадлежащим образом, принять необходимые меры в системе может сотрудник банка. Для этого не требуется физически доставлять карту в банк.
Как людей вводят в заблуждение
Истории, с помощью которых людей убеждают совершить определенные действия, могут различаться в деталях, но в целом они похожи. Например, говорят, что деньги на счете необходимо проверить, для чего их нужно снять наличными и передать сотруднику полиции, Налогового департамента или Центрального банка, который должен подтвердить законность происхождения средств.
В действительности ни одно государственное учреждение так не действует. Если спокойно оценить ситуацию, легко понять, что при возникновении у государственных органов вопросов для проведения подобной проверки потребуются дополнительные данные и документы, а не денежные купюры. Тем не менее мошенникам слишком часто удается довести человека до того, что он сам добровольно снимает наличные с помощью карты или в отделении банка и передает их мошенникам.
«Мы все чаще сталкиваемся с ситуациями, когда находящиеся под влиянием мошенников клиенты предоставляют сотруднику банка недостоверные сведения и поддельные документы или отказываются верить сотруднику, который обращает их внимание на возможное мошенничество, – отметил Эргма. – В защиту наших сотрудников, работающих с клиентами, следует сказать, что очень многие потенциальные случаи мошенничества все же удается выявить во время визита, и клиент начинает понимать, что происходит. К сожалению, убедить клиента удается не всегда».
Доверяйте эксперту, а не мошеннику
К сотруднику банка, который обращает внимание на возможное мошенничество, стоит прислушаться. Он видит ситуацию со стороны и поэтому может стать последним, кто поможет клиенту не потерять деньги. Также следует помнить, что банки запрашивают дополнительные сведения не для того, чтобы досаждать клиентам, а для того, чтобы помочь им распознать ситуации, связанные с мошенничеством, и защитить имущество клиента.
Наиболее распространенные объяснения
Примеры отговорок, которыми люди объясняют снятие наличных под влиянием мошенников:
- Распространенные объяснения – покупка надгробного памятника, ремонт дачи или квартиры, переезд за границу или помощь родственникам, живущим за рубежом.
- Но встречаются и более необычные объяснения. Например, один клиент хотел снять со счета 20 000 евро наличными на покупку навоза, однако впоследствии выяснилось, что это была история, которую предложили мошенники.
- Явным тревожным сигналом являются также повторяющиеся действия. Например, недавно одна пожилая женщина несколько раз приходила в разные отделения банка, чтобы снять наличными все деньги со своего счета. В качестве объяснений она называла ремонт квартиры, покупку одежды и продуктов, а также свадьбу.
